真正理财的第一步就是要了解自己什么样的风险是愿意承担的． 什么样的是不愿意承担的．不愿意承担的就转移掉：保险是为了转移你的风险．不是为了投资。”虽然身份是海富通基金公司的老总但是田仁灿的“理财之道”是从保险开始的。

不要不转移，也不要转移两、三次，那样就变成了“过度保险”，在田眼中理财的第一要务就是适当的保障。

谈及保险，他还强调说：“在中国目前来说，第三者责任险是最不发达的险种，例如家中阳台的花盆坠落砸到人就会面临大麻烦。我在国外的时候，孩子在学校调皮打架，我就会给他上民事责任险。中国应该呼吁第三者责任险，‘民事责任险’应该作为中国社会保障体系的重要部分。”

理财是对个人风险和负债的规划，负债就是对未来生话的需求。第一步从风险转移开始，关心保险；第二是自住买房：第三要成立长期的年金计划，通过投资积累；完成了这几个步骤之后，就可以安下心来按照自己的年龄去做积极的投资，以20年为一个期限，从全部投资股票到每年递减，最后全部是固定收益产品。“就是这么简单．我也是选么做的。”田仁灿的四步走理财规划中，资产越多则可以往上走得越高。

说到投资心态，田提醒说，投资绝对不是追求发大财，每一种特殊的资产给予的回报最终都趋于一个合理的区间，一个经典的问题就是投资者会抱怨过去的市场自己为什么没有博到，“有两种导致失败的心态．一种是贪婪暴富，另一种是恐惧心态，国内很多人买投资产品是一定要获得多少的收益，这没有错，但是有两个重要的限制，是有多少承担震荡波动风险的能力，二是有多少期限持有该产品。”

田仁灿拿房地产行业举例说：“房地产行业披动的周期可能在10年、20年，早期伦敦的房价很多年是不动的，直到三四年前突然上涨所以你要耐得住寂寞。”田还透露投资房地产的技巧，“一定要买个性化的、别人看到就会喜欢的房子，一般高端的房于的升值空间比低端的要高的多，香港的房地产再回调，高端的房地产仍旧是很坚挺。”

“客户买了我们的基金，股改时候跌了，只能斩仓，因为这笔钱要急用这时供你应该去买的是货币基金，甚至应该存银行。”田认为，目前国内投资者走人的误区是在讲收益的时候不关心风险而且不管自己的资金是短期还是长期的、不管自己的年龄是大是小就进行盲目的投资。“而且在这种情况下．基金管理人就拼命用股票集中度来实现业绩，这样做是会伤害到投资者，因为集中度代表风险，集中度越高风险就越高。”田不免有些担忧。

在田的个人投资经历中，除了成功地在上海进行了自住房产投资和一些定投外，购买最多的是富通公司的精选系列基金，1/3亚洲市场，1/3欧洲市场，另1/3是全球和美国市场。“10多年来这些基金经历过两次重大的波动，石油危机和金融危机，但是从来没有动过，”田估算目前地收益率大概是翻一番。