每逢节假日，在各类大小促销的商场内，我们总能看到人头攒动的年轻人身影，所以才有人说，年轻人是现在的主要消费力，并且，他们中的极大部分还采用了透支消费模式，所以被冠以"月光公主"和"月光王子"的头衔。但是，并非所有的年轻人在面对诱惑的时候都会抵挡不住，相恋多年的常小姐和男友就是颇有理财意识的两位。即将跨入婚姻殿堂的他们，虽然工作时间不算太长，但靠着平时的省吃俭用，倒也小有积蓄。结婚，意味着肩上的担子更加重了，孩子、房子、车子、父母，都是小两口目前正在考虑的问题。
常小姐及男友月收入共5000元，单位办有"四金"，每年年底可提取公积金12000元，现有共同积蓄5万元。每月开销如下：房贷1200元、餐费600元、应酬400元、置装费及其他费用1000元。现有一套60平方米的房子，还有8年按揭未还。双方父母均在农村，有养老保险但无重大疾病保险。理财目标：
婚后能给双方买份保险；2、两年内生个孩子；3、几年后置换房子；4、买一辆经济型车子。理财专家建议：
一、保险规划
两人均有单位为其购买的基本保险但无重大疾病保险，建议双方各自投保重大疾病保险，且由于两人收入相差不太多，所以任何一方出现意外均会对家庭的现金流产生巨大的不良后果，考虑子女教育及父母养老，依据遗嘱需求法，建议购买保额为50万元的意外伤害险。
二、换房规划
购房可优先考虑公积金贷款，不足部分可以采用一般商业贷款，这样既能减少利息支出，也能尽最大可能增加储蓄积累。假设5年后换120平米住房，房价在100万元左右，以出售现有住房所得款项扣除贷款余额后支付首付40万元，月供PMT(60，30，6.655)=3834.71元(注：PMT是指每月平均月供，60，30，6.655的意思分别是指贷款60万，贷30年，利率6.655%)，工资收入以4%增长率简单增长计算，月供仍大于月工资6103元的50%，仍需要准备20万元的首付费用，每月需要储蓄2938元左右。
三、养老规划
两人单位均为其缴纳了养老金，现在主要考虑的是其双方父母的养老问题，由于父母均生活在农村，基本养老保障肯定不是很完善，建议每月500元的赡养费做些货币型基金投资或债券型基金投资，也可为其父母购买一些保险，这样日后可以形成一个稳定的现金流。
四、子女教育金储备
子女教育金计划时间弹性和费用弹性较低。两人打算两年后生育子女，子女出生后的抚养费用及小学中学教育，以及18年后的大学学习费用都要有所准备。按照初高中5000元/年，大学20000元/年费用的估计，建议每月工资中拿出1000元左右做些基金定投，按要求将这笔资金专项专用。
五、购车规划
5年内购买价格在10万元左右的车子代步，总共需要4万元的积蓄，现在需要开始每月储蓄573.31元。
综上所述，两人年内结婚依靠现有住房和5万元积蓄没有问题。但长期来看，家庭年储蓄额应在38000元左右，目前应该开源节流，尽量减少不必要的置装费和人情往来朋友聚会方面的花销，并努力提高工作技能，实现收入的增加与支出尽可能的减少。因此在家庭工作稳定、收入增长的前提下，两人的需求基本上都可以实现。
六、实施方案
1、购买货币市场基金，兼顾流动性和收益性，安心存放家庭紧急备用金，是定期存款的最佳替代品。
2、选择平衡型基金和偏股型基金的投资，让专家为你理财投资，以分散风险，增加收益。
3、为构筑家庭风险保险屏障建议再购买一些保费较低、保障充足的定期寿险、综合意外险和重大疾病险。一般年保费为一个月工资，即一年5000-6000元。
4、为了更好地开源，建议每年都要拨出时间和金钱来及时充电学习，提高工作技能，不断充实自己的知识面，为工作更上一层楼奠定基础。
七、可采用的理财工具
1、综合理财账户。2、贷记卡。3、网上银行。
