自2003年国务院决定由中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作以来，我国反洗钱工作取得了令人瞩目的成绩。十年间，在人民银行的领导推动下，国内反洗钱工作从无到有，实现了与国际接轨和本土化植入，反洗钱法及配套监管制度相继出台，反洗钱义务主体由银行业扩展到证券业、期货业和保险业等非银行金融机构，统一了本外币反洗钱管理制度，调整了大额和可疑交易报送要求，使反洗钱工作成为一项全民皆知、共同遵守的重要风险防控措施。

中国邮政储蓄银行北京分行成立于2007年11月28日，目前资产规模1545亿，员工3500人，拥有网点543家，网点数量排在全市第三位，全国邮储网点近4万家，是一家成立时间较短，拥有百年邮政品牌和全国最大金融服务网络的分支机构。成立五年来，分行反洗钱工作从建章立制开始，从抓员工思想教育和制度执行力入手，积极开展大量基础性和系统性的工作，取得了一定成效。分行建立起各层级反洗钱组织架构，成立“一把手”挂帅的反洗钱领导小组，明确反洗钱主管部门，配备专兼职反洗钱联络员共计1121人，占员工总数的近三分之一，先后协助总行完成了反洗钱系统一期和二期的开发测试及推广上线工作，使各项业务与反洗钱系统成功对接并实施有效监控，制定完善了47项反洗钱专项制度和流程，累计上报各类可疑交易162209份，协助公安机关破获洗钱案件2起，成功堵截多起金融诈骗案件，并于2012年荣获人民银行颁发的“全国反洗钱工作先进单位”荣誉称号。

随着反洗钱工作的逐步深入，金融机构所面对的洗钱风险也发生了显著变化，犯罪分子采取一系列更具隐蔽性和欺骗性的手法来规避客户身份识别要求，掩盖资金真实来源及用途，甚至利用电子渠道和金融衍生工具来实施跨国性的洗钱活动。为了有效应对新形势和新挑战，北京分行需要持续提升反洗钱工作水平，走出一条立足中国国情，体现中国特色的反洗钱道路，邮储北京分行结合监管部门提出的以“风险为本”反洗钱战略，将重点加强以下几个方面工作：

一是统一认识，建立自上而下的反洗钱价值观。通过培训和教育，使各级员工，尤其是领导干部认识到反洗钱工作是履职尽责的重要组成部分，它不仅关系到国家利益、金融稳定和社会责任，同时更是“了解你的客户、了解你的业务、了解你的员工”最好的手段，对防控风险，推进业务发展，提升自身能力都显得尤为重要，是一项需要“一把手”长期关注，持续跟进的合规建设工程。

二是改造流程，使反洗钱嵌入到所有业务流程中。完成此项工作需要总分支各级机构充分配合，结合实际在优化流程的同时，不放松反洗钱工作标准，建立业务流程预审制度，将反洗钱要求融入业务各个环节，提前防控洗钱风险。

三是投入资源，在系统应用、人员培训和设备配备等方面加大投入。洗钱犯罪新的趋势、新的特征需要我们及时跟进，持续培训，并提供相应的设备和系统支撑。为此，北京分行正在试点推进反洗钱集中管理模式，集中资源，改进系统，加大投入，针对洗钱高风险业务以及高风险客户实施重点监控和集中排查，提升反洗钱工作水平。

四是培养人才，建立一支既懂金融业务又熟悉计算机、法律和反洗钱知识等高素质复合型反洗钱人才队伍。

五是建立机制，形成反洗钱信息传递、奖惩考核、评价监督与协调联动的良好运行管理机制。

六是营造氛围，使不法人员不敢利用我们的网点从事洗钱活动。北京分行将持续开展大规模反洗钱宣传，灌输“银行是为好人服务”的理念，在网点营造合规氛围，强化洗钱防控职能。

七是拓展视野，与世界接轨，做好为业务走出去的准备。反洗钱是一项全球性风控措施，得到世界各国的广泛重视。邮政储蓄银行北京分行自身业务发展，要打开国际市场，前提必须要做好反洗钱工作，与国际标准对标，这也是我们今后实施以“风险为本”反洗钱理念的重要考量内容。

（作者系中国邮政储蓄银行北京分行行长）