每年的12月4日是全国法制宣传日，也是国家宪法日。今天，让我们一起学习近期修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）。

2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过最新修订的《反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。新修订的《反洗钱法》共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。新《反洗钱法》围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及中国公民、法人的合法权益。

修订反洗钱法是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。新《反洗钱法》对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。同时，中国是金融行动特别工作组（FATF）成员，不断提升反洗钱工作国际化水平，加强反洗钱领域国际合作，也需要抓紧修改完善《反洗钱法》。

新《反洗钱法》适应反洗钱新形势、新要求，进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。

新《反洗钱法》立足于中国国情与义务机构工作实际，全面对标不断发展的反洗钱国际标准，细化义务机构的履职要求。一是强化反洗钱核心义务要求，如将“客户身份识别”更新为“客户尽职调查”，从尽职调查场景、尽职调查内容、简化尽职调查、持续（强化）尽职调查、风险管理措施、代理关系、依托第三方尽职调查等方面细化管理规定；二是明确反洗钱特别预防措施的名单范围、执行对象以及救济措施，为相关机构和个人执行这一新要求提供原则性指导；三是细化金融机构反洗钱履职要求，全方位压实金融机构反洗钱义务。

新《反洗钱法》明确任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。同时，与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

新《反洗钱法》第六章结合前序章节细化的内容，按照金融机构、特定非金融机构及其他单位和个人的具体违法违规情形与行为，视情节的严重程度将处罚金额细分为多档，相较于原《反洗钱法》，各档处罚金额下限或上限均有所提升。